王先生，26歲，未婚，外企白領(lǐng)，每月稅后支出8000元。目前，王先生團(tuán)體名下現(xiàn)金存款300000元，無任何投資，其單位為其提供正常社保、父母為其購(gòu)置了商業(yè)保險(xiǎn)，以及汽車一部，目前王先生與父母同住。
目的：
財(cái)務(wù)剖析：
團(tuán)體根本狀況：
目前，王先生得資金以現(xiàn)金為主，沒有停止合理得資產(chǎn)配置，報(bào)答率較低，需求對(duì)目前得資產(chǎn)構(gòu)造停止調(diào)整，分散投資，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。并且王先生處于人生得起步及上升階段，可以接受失敗得打擊，風(fēng)險(xiǎn)接受才能強(qiáng)，希冀獲取高收益?？梢约游L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品得投資比例，以獲取較高得投資報(bào)答率，完成本身得創(chuàng)業(yè)基金儲(chǔ)藏。
2. 5年內(nèi)積聚創(chuàng)業(yè)基金500000元
50萬元得創(chuàng)業(yè)基金絕對(duì)來說難度比力大，由于初始僅有30萬元得存款可供投資，要想到達(dá)目的，該筆資金得外部報(bào)答率必需到達(dá)12.3%，所以，投資股票型基金得比重需在70%以上，債券型基金得比例小于30%。假如擔(dān)憂市場(chǎng)動(dòng)搖，想降低風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品得投資，可適當(dāng)推延創(chuàng)業(yè)基金方案。本版稿件由本報(bào)記者趙浪采寫
保險(xiǎn)配置可以降低家庭因不測(cè)變故而蒙受嚴(yán)重?fù)p失得風(fēng)險(xiǎn)。王先生比力注重家庭保證，但目前擁有得保證都是消費(fèi)型得，因而仍需添加人壽保險(xiǎn)等補(bǔ)償型得保險(xiǎn)資產(chǎn)配置局部。同時(shí)，現(xiàn)階段得保險(xiǎn)應(yīng)該突出保證功用，以浪費(fèi)資金用于其他投資，待投資資產(chǎn)構(gòu)成規(guī)模后可轉(zhuǎn)投儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以積聚養(yǎng)老金。建議每年撥出10000元，投保一份集壽險(xiǎn)、不測(cè)險(xiǎn)及嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)于一體得綜合性保險(xiǎn)，建議可以配置泰康人壽幸福終身期繳型保險(xiǎn)。
王先生每月生活費(fèi)收入2000元，車輛收入每月1500元，文娛及其他收入每月2500元，每月累計(jì)收入6000元。王先生目前正處于獨(dú)身階段，參與任務(wù)工夫較短，支出絕對(duì)固定但程度較低，收入絕對(duì)較多，目前得開支占支出得75%，比重較重，無法為今后創(chuàng)業(yè)以及家庭生活積聚并積極發(fā)明財(cái)富，買房后每月房貸需歸還3838元，資金還有缺口，應(yīng)進(jìn)步儲(chǔ)蓄率，既為今后擴(kuò)展投資奠定根底，也為結(jié)婚、置業(yè)做好規(guī)劃。
依照目前得收支情況，王先生家庭每年結(jié)余資金都用于智能定投停止置房方案，即便投資妥當(dāng)也困難重重。因而，假如王先生想要完成理財(cái)目的，必需運(yùn)用另一種理財(cái)工具――存款。王先生在第三年底可以依照現(xiàn)有智能定投投資及支出，以存款方式買入100平方米得商品房，由于首套房可以首付20%，依照7000元/平方米計(jì)算，首付15萬元即可。按30年存款期限來算，購(gòu)房后等額本息月均還款約3838.15元，月還貸低于團(tuán)體支出得50%。這樣，王先生得置房方案完成起來不算困難。
高新支行貴賓理財(cái)參謀孫雯靜以為，目前王先生現(xiàn)有存款300000元，都是活期存款，雖然活動(dòng)性比力高，但是年化收益率僅為0.44%，建議王先生留5000元活期存款作為日常開支，儲(chǔ)藏3個(gè)月得收入作為應(yīng)急資金，建議投資15000元購(gòu)置招行代理銷售得貨幣型基金――招商現(xiàn)金增值貨幣基金(代碼217022)，作為日常開支及突發(fā)事情得應(yīng)急資金。剩余得資金可以停止其他臨時(shí)投資，可配置局部高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，建議配置股票型基金200000元，預(yù)期年化收益率10%-20%，80000債券基金預(yù)期年化收益率5%-10%。別的每月縮減開支，控制在支出得50%擺布，也就是4000元擺布，剩余資金可以做基金智能定投，臨時(shí)投資、復(fù)利增值得同時(shí)也養(yǎng)成按期儲(chǔ)蓄得良好理財(cái)習(xí)氣。
理財(cái)規(guī)劃：
1.3年內(nèi)置辦一套100平方米得商品房，現(xiàn)價(jià)700000元
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